“Vermogen opbouwen lukt alleen met een hoog salaris”: een veelgehoorde aanname die niet klopt. Ook met een modaal inkomen kun je significant vermogen opbouwen. Hier hoe in 2026.
Wat is een modaal salaris?
Het modale inkomen in Nederland is in 2026 ongeveer €40.000-€44.000 bruto per jaar (€2.700-€2.900 netto per maand bij standaard heffingskortingen). Niet rijk, niet arm, het meest voorkomende salaris.
Het wonder van samengestelde groei
Sparen kost wel iets, maar:
- €200 per maand sparen + 5% rendement, 30 jaar lang: ~€166.000
- €300 per maand: ~€249.000
- €400 per maand: ~€332.000
Bij een modaal salaris en doordachte planning kun je dus tot een ton vermogen opbouwen.
Stap 1: vaste lasten optimaliseren
Hoe lager je vaste lasten, hoe meer je kunt sparen. Kritisch kijken naar:
- Wonen: huur of hypotheek niet boven 30% van netto inkomen
- Energiecontract: jaarlijks vergelijken
- Verzekeringen: oververzekerd vermijden
- Abonnementen: regelmatig opschonen
Stap 2: pay yourself first
Zet aan het begin van de maand een vast bedrag (10-20% netto inkomen) automatisch naar een spaar/beleggingsrekening. Hier “verdwijnt” het naar je toekomst. Wat overblijft kun je vrij besteden.
Stap 3: beleggen voor lange termijn
Bij €300 per maand naar een wereldwijde ETF tegen 6% gemiddeld rendement:
- Na 10 jaar: ~€49.000
- Na 20 jaar: ~€137.000
- Na 30 jaar: ~€295.000
Begin vroeg, ook al is het bedrag laag. Tijd is je belangrijkste asset.
Stap 4: verhoog je inkomen geleidelijk
- Cao-loonstijgingen
- Promoties of jobhopping
- Kleine zelfstandige nevenklussen
- Verhuurinkomen (logeerkamer Airbnb)
Voor elke euro extra inkomen: zoveel mogelijk naar vermogen, niet naar lifestyle creep.
Stap 5: hypotheek extra aflossen
Bij eigenwoning: extra aflossen levert effectief hypotheekrente als rendement (vaak 3-4% in 2026). Op lange termijn maakt dit voor honderden duizenden euros vermogen verschil.
Voorbeeld carriere
Stel: 25 jaar, modaal salaris, woont met partner in huurwoning (lage vaste lasten):
- 25-35: €300/maand naar wereldwijde ETF
- 35-45: koopt eigen woning, blijft €250/maand beleggen + extra aflossen
- 45-65: aangroeiend salaris, €500-€700/maand beleggen + spelen met buffer
- Op 65: vermogen circa €600.000-€900.000 naast pensioen en eigen woning
Belasting
Vanaf €59.357 belast vermogen (box 3). Voor de meeste mensen met modaal inkomen wordt dit pas relevant na 15-20 jaar sparen/beleggen.
Lees ook
Spaardoel berekenen: Spaardoel berekenen 2026. FIRE methode: Wat is FIRE. ETF kopen: ETF kopen 2026.
Laatst bijgewerkt: 20 mei 2026.